MASAK’tan finansal takip hamlesi: EFT ve havale işlemlerinde yeni dönem başladı

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı, yeni düzenlemeyi yürürlüğe koydu. Yayımlanan "Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği" ile bankacılık ve ödeme sistemleri üzerinden yapılan EFT, havale ve nakit işlemlerde izlenebilirlik en üst seviyeye çıkarılıyor. Yeni düzenleme, finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen para transferlerinde işlemin mahiyetinin net bir şekilde belirtilmesini şart koşuyor. Vatandaşların günlük ekonomik faaliyetlerini aksatmadan şeffaflığı sağlamayı hedefleyen tebliğ, işlem türü beyanını zorunlu kılıyor.

İŞLEM MENÜLERİNE YENİ SEÇENEKLER EKLENDİ Düzenleme kapsamında bankalar, ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları, müşterilerinin para transferi menülerini yeniden yapılandıracak. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından halihazırda kullanılan başlıklara ek olarak, transferin nedenini spesifik olarak belirten yeni seçeneklerin sunulması zorunlu hale getirildi. İşlem menülerinde yer alması zorunlu kılınan yeni başlıklar şunlar oldu: Gayrimenkul ve motorlu taşıt alım ödemeleri, Borç verme ve geri ödeme işlemleri,

Hediye, bağış ve yardım ödemeleri, Vergi, resim, harç ve tazminat-sigorta ödemeleri, Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmet bedelleri, Sağlık harcamaları, Kripto ve dijital varlık transferleri, Şans oyunları, bahis ve eğlence-sosyal medya ödemeleri. "DİĞER" SEÇENEĞİNİ KULLANANLARA 20 KARAKTER ŞARTI Para transferi sırasında sunulan belirli kategorileri seçmek yerine "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi ucu açık ifadeleri tercih eden müşteriler için yeni bir güvenlik barajı getirildi. Bu seçeneklerin işaretlenmesi durumunda, müşterinin işlemin niteliğine dair en az 20 karakter uzunluğunda somut bir açıklama girmesi gerekecek. Gerekli açıklamanın yapılmadığı durumlarda bankacılık sistemleri transfer işlemini onaylamayacak.

NAKİT İŞLEMLERDE KADEMELİ TAKİP MEKANİZMASI MASAK, nakit hareketlerini kontrol altına almak amacıyla işlem tutarına göre değişen üç aşamalı bir takip sistemi başlattı. Finansal kuruluşlar, özellikle müşteri profiliyle uyuşmayan veya olağan dışı büyüklükteki nakit işlemleri bu prosedürler çerçevesinde izleyecek: 200 Bin TL ile 2 Milyon TL Arası: Müşterilere işlem türü seçenekleri sunulacak. Belirli bir kategori seçilmez ve "diğer" denilirse, 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak. 2 Milyon TL ile 20 Milyon TL Arası: Bu tutar aralığındaki işlemler için "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulması gerekecek. Formdaki seçeneklerin somut bilgi içermemesi durumunda detaylı açıklama istenecek. 20 Milyon TL Üzeri: İşlem tutarının 20 milyon lirayı aşması halinde, doldurulan beyan formu resmi belgelerle (fatura, sözleşme vb.) desteklenmek zorunda olacak. Belgelerle teyit edilemeyen işlemler daha detaylı bir inceleme sürecine tabi tutulacak. Yürürlüğe giren bu tebliğ ile Türkiye’deki finansal kuruluşların suç gelirleriyle mücadele kapasitesinin artırılması ve para trafiğinin her aşamasının kayıtlı hale getirilmesi planlanıyor.